上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)訊（記者 王彭）12月8日，上海發(fā)展研究基金會(huì)研究員文春艷在2023滴水湖新興金融年度大會(huì)“生成式AI大模型助推金融業(yè)轉(zhuǎn)型與發(fā)展”研討會(huì)上介紹了《人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用及其中國(guó)實(shí)踐》（以下簡(jiǎn)稱報(bào)告）發(fā)布的背景及該報(bào)告的主要內(nèi)容。

文春艷表示，該報(bào)告的發(fā)布有四個(gè)方面原因，一是從全球的角度來(lái)看，人工智能已經(jīng)是全球技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，多數(shù)國(guó)家已經(jīng)制定了人工智能發(fā)展的相關(guān)政策；第二，我國(guó)將人工智能作為重點(diǎn)戰(zhàn)略發(fā)展；三是人民銀行出臺(tái)了系列政策支持，包括中國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)的發(fā)展，以及金融科技發(fā)展的一些規(guī)劃；四是今年3月份以來(lái)，生成式AI大模型正在引發(fā)新一輪的全球技術(shù)浪潮，其對(duì)金融業(yè)的發(fā)展影響已成為當(dāng)前關(guān)注的重點(diǎn)。

報(bào)告共分為四個(gè)部分：第一部分聚焦于AI技術(shù)在全球金融領(lǐng)域的具體應(yīng)用；第二部分是對(duì)我國(guó)金融領(lǐng)域以及AI技術(shù)應(yīng)用的情況進(jìn)行闡述和分析；第三部分具體就金融業(yè)應(yīng)用AI面臨的問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)進(jìn)行分析；第四部分給出政策建議。

在報(bào)告第二部分針對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用AI 技術(shù)現(xiàn)狀的研究中，采用了樣本分析的方法，選取了截至2023年6月30日的98家A股上市金融機(jī)構(gòu)，其中包括42家銀行機(jī)構(gòu)、46家證券機(jī)構(gòu)和10家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，通過(guò)公開(kāi)信息對(duì)其AI技術(shù)關(guān)鍵詞進(jìn)行索引。

“為了更直觀闡述AI技術(shù)應(yīng)用的具體情況，我們還構(gòu)建了三個(gè)指標(biāo)：一是整體的應(yīng)用率；二是應(yīng)用廣度，具體根據(jù)金融機(jī)構(gòu)AI應(yīng)用場(chǎng)景的數(shù)量進(jìn)行度量，包括低廣度、高廣度、中廣度三類；第三是聚焦到具體的應(yīng)用場(chǎng)景領(lǐng)域，即某一個(gè)細(xì)分金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景中應(yīng)用AI技術(shù)的金融機(jī)構(gòu)占總金融機(jī)構(gòu)樣本數(shù)量的百分比?！蔽拇浩G稱。

文春艷表示，從第三個(gè)指標(biāo)細(xì)分領(lǐng)域方面，可以看到分化比較明顯，在智能客服領(lǐng)域86%的金融機(jī)構(gòu)都采用了AI技術(shù)，但在智能投研領(lǐng)域只有24%的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用了AI技術(shù)。

文春艷進(jìn)一步表示，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)AI技術(shù)應(yīng)用模式可以分為兩種方式：模塊化的方式和一體化的方式。其中，模塊化的方式主要通過(guò)采購(gòu)?fù)獠緼I技術(shù)服務(wù)提供商提供的專業(yè)AI服務(wù)技術(shù)方案，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)自身AI的轉(zhuǎn)型升級(jí)；一體化的方式則通過(guò)金融機(jī)構(gòu)成立自己的金融科技部門或者金融科技子公司，實(shí)現(xiàn)自給自足。

“模塊化方式主要針對(duì)中小型金融機(jī)構(gòu)，一體化的方式主要針對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)，有些大型金融機(jī)構(gòu)雖然成立了自己的金融科技部門包括子公司，但是還沒(méi)有達(dá)到完全自給自足的狀態(tài)，而是同時(shí)采用外部采購(gòu)和自有雙渠道的方式。”文春艷稱。

從中外對(duì)比的視角看，文春艷表示，AI技術(shù)在我國(guó)金融領(lǐng)域的應(yīng)用主要著力于運(yùn)營(yíng)層面標(biāo)準(zhǔn)化流程的精簡(jiǎn)，起到降本增效的基礎(chǔ)效果。而AI技術(shù)在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體金融領(lǐng)域的應(yīng)用，則更多是致力于非流通化的特異性工作，具有范式轉(zhuǎn)化的功能，在這個(gè)領(lǐng)域其可以創(chuàng)造更多的附加值，而不僅僅是降本增效。

最后，報(bào)告給出了七個(gè)方面的政策建議。第一，彌補(bǔ)高算力供應(yīng)的缺口；第二，完善數(shù)據(jù)治理體系；第三，搭建算法治理框架；第四，推動(dòng)落實(shí)G20的AI原則，完善AI的理論治理；第五，重視AI應(yīng)用潛在可能的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；第六，理性看待AI帶來(lái)的技術(shù)性失業(yè)問(wèn)題；第七，加強(qiáng)國(guó)際交流與合作。